Los exportadores agroalimentarios de Asia y África disponen de un enorme potencial de producción, pero se enfrentan a restricciones sistémicas de financiación, a tensiones de caja a corto plazo, a un déficit de financiación del comercio a nivel mundial y regional, a créditos a largo plazo costosos y a costes operativos y de cumplimiento ocultos que bloquean la escalabilidad, la creación de valor añadido y un crecimiento sostenible de las exportaciones.

Por qué es importante ahora

La demanda mundial de alimentos y de productos agrícolas con mayor valor añadido está aumentando, pero los exportadores a menudo se ven obligados a enviar materias primas o a rechazar pedidos más grandes porque no pueden prefinanciar las compras, la transformación o la logística. El resultado: una pérdida de valor para los agricultores y los países, estancamiento del empleo en las zonas rurales y ocasiones perdidas para ascender en la cadena de valor. Las brechas de financiación son importantes (déficit mundial de financiación del comercio ≈ 2,5 billones USD; el déficit de financiación del comercio en África se cita con frecuencia en decenas de miles de millones al año), y golpean con fuerza a las PYMEs (las PYMEs que generan empleo rural y dinamismo exportador).

Principales limitaciones financieras

1. Brechas de capital de trabajo y financiación de exportaciones

Los exportadores deben pagar a los agricultores, a los procesadores, al embalaje, al flete y a las inspecciones mucho antes de recibir el pago de los compradores extranjeros (plazos de pago de 30–90+ días). Las PYMEs suelen carecer de reservas de efectivo o de garantías aceptables para acceder a líneas bancarias; las tasas de rechazo de solicitudes de financiación formal son mucho más altas para las PYMEs que para las grandes empresas. La consecuencia: volúmenes reducidos, contratos perdidos y pagos a proveedores retrasados que se trasladan hasta las explotaciones agrícolas.

3. Alto coste del capital y condiciones de préstamo inadecuadas

Cuando existe crédito, las tasas de interés y los plazos cortos hacen que los préstamos sean a menudo inaccesibles para la agricultura estacional. En muchos mercados, los bancos exigen garantías reales (títulos de propiedad, edificios) que las empresas vinculadas a pequeños productores no pueden aportar. Para inversiones importantes como plantas de transformación, que tienen largos periodos de amortización, los prestamistas comerciales muestran reticencia sin garantías o apoyo concesional.

3. Riesgos macroeconómicos y de pago

La volatilidad de las divisas, los retrasos en los pagos de los compradores y los impagos aumentan sensiblemente el riesgo. Muchos exportadores no disponen de opciones de cobertura o seguros asequibles. Incluso movimientos de cambio favorables pueden generar pérdidas imprevistas si los contratos se negociaron con antelación.

4. Costes operativos y de cumplimiento ocultos

Las certificaciones, las pruebas de laboratorio, los permisos fitosanitarios, los embalajes y los sistemas de trazabilidad, las necesidades de cadena de frío y los retrasos se van acumulando. Estos costes suelen subestimarse al fijar el precio inicial y pueden transformar un envío aparentemente rentable en una pérdida.

5. Obstáculos estructurales e infraestructurales

Malas carreteras, suministro eléctrico poco fiable, capacidades limitadas de almacenamiento frigorífico, baja eficiencia portuaria y brechas en habilidades técnicas elevan los costes operativos y comprometen la economía de la transformación, de modo que los países exportan materias primas en lugar de productos con valor añadido (un patrón frecuente en Camboya, en partes de África occidental, etc.).

Perfil regional — principales similitudes y diferencias

Asia

• Algunos exportadores significativos siguen enfrentándose a un crédito restringido a pesar de la presencia de bancos establecidos.
• Restricciones regulatorias en ciertos países (por ejemplo, topes a las tasas de préstamos agrícolas) y estructuras fragmentadas de pequeños productores disuaden a los bancos de ofrecer préstamos a más largo plazo al sector agroalimentario.
• Muchos de los grandes exportadores se apoyan en beneficios no distribuidos o en bancos extranjeros; los bancos domésticos suelen proporcionar financiación a corto plazo para cosechas o insumos, pero no capital de expansión a largo plazo.

África

• La presión sobre la financiación suele ser más aguda: la agricultura contribuye de forma importante al PIB pero atrae una fracción ínfima del crédito comercial.
• Los déficits de financiación del comercio y las tasas de interés nominales muy elevadas (a menudo de dos dígitos) hacen que tanto el capital de trabajo como la financiación de inversiones sean escasos y costosos.
• El resultado: exportación generalizada de materias primas, falta de captura de valor y creación de empleo a través de la transformación más lenta.
Dicho esto, ambas regiones comparten los mismos puntos de dolor básicos: limitaciones de garantía, desequilibrios estacionales de caja y percepción elevada del riesgo sectorial.

Lo que ya se ha probado — y lo que funciona

• Garantías crediticias y financiamiento mixto: garantías parciales y mecanismos de compartición de riesgo respaldados por donantes (por ejemplo, fondos mixtos, programas como Aceli Africa) mejoran el apetito de los bancos por prestar a las PYMEs agrícolas aumentando los rendimientos y cubriendo exposiciones en primera pérdida.
• Estructuras de financiación del comercio: bancos de desarrollo y agencias de crédito a la exportación (regionales y multilaterales) proveen líneas para cubrir ciertas compras de materias primas y necesidades de cartas de crédito.
• Financiación de proyectos para la transformación: inversiones multilaterales en proyectos focalizados de cadenas de valor (pollo, maíz, hubs de cadena de frío) muestran cómo el capital público catalítico puede desbloquear inversión privada.
• Soluciones digitales y fintech: mercados electrónicos, plataformas de factoring de facturas y registros digitales de garantías empiezan a reducir las asimetrías de información y los costes de transacción.
• Medidas políticas: algunos países disponen de fondos focalizados o subvenciones para equipamiento de transformación e han introducido medidas de promoción de exportaciones; el éxito varía según la escala y la continuidad.

Medidas prácticas para exportadores y emprendedores

Corto plazo / capital de trabajo

• Mejore la visibilidad de facturas/acreedores y explore el financiamiento de facturas o el factoring con bancos locales o prestamistas fintech.
• Negocie envíos escalonados y condiciones de pago híbridas (anticipo parcial, saldo a la expedición/carta de crédito) para repartir el riesgo.
• Agregue la demanda a través de cooperativas o comerciantes de materias primas para acceder a facilidades más grandes y bancables y reducir el coste unitario de financiación.

Gestión de riesgos y control de costes

• Incorpore partidas presupuestarias explícitas para certificación, pruebas y demoras portuarias en los presupuestos — no absorba esos costes “ocultos”.
• Utilice cartas de crédito ofrecidas o confirmadas por el comprador cuando sea posible; explore el apoyo de las agencias de crédito a la exportación (ECA) para compradores de gran volumen.
• Cuando esté disponible, use coberturas de cambio o facture en una mezcla de divisas para reducir la exposición a una sola moneda.

Medio y largo plazo / inversión en transformación

• Estructure las inversiones con financiación mixta: combine capital concesional / de origen donante (para reducir el riesgo) con prestamistas comerciales.
• Asegure acuerdos de compra (offtake agreements) o compradores ancla (precontratos) para hacer los flujos de caja del proyecto bancables.
• Considere inversiones de transformación modulares y por fases — empiece con líneas pequeñas y aumente la escala a medida que los contratos y los flujos de caja se estabilicen.

Asociaciones y fortalecimiento de capacidades

• Asóciese con ONG, bancos de desarrollo o programas de asistencia técnica para cumplir los requisitos de certificación y trazabilidad de manera rentable.
• Invierta en sistemas de gestión y reporting financiero para satisfacer la diligencia debida de los prestamistas y reducir las tasas de rechazo.

Recomendaciones para responsables de políticas, socios de desarrollo y financiadores

Política y regulación

• Simplificar y digitalizar los registros de propiedad y los registros de garantías para ampliar el conjunto de activos bancables.
• Eliminar las distorsiones políticas que desincentivan el crédito bancario (por ejemplo, topes de tasas irrealistas sin apoyo compensatorio).
• Ofrecer incentivos fiscales o aduaneros para equipamiento de transformación local con el fin de reducir los costes iniciales de inversión.

Infraestructura de mercado e inversión pública

• Priorizar las inversiones en carreteras rurales, energía fiable y hubs de cadena de frío para reducir los costes operativos y las pérdidas poscosecha.
• Apoyar centros de agregación y laboratorios públicos de control de calidad que reduzcan las barreras para que las PYMEs cumplan las normas de exportación.

Innovación financiera y creación de mercado

• Ampliar los regímenes de garantías crediticias y los fondos mixtos dirigidos a PYMEs agroalimentarias y proyectos de transformación para atraer capital comercial.
• Amplificar las líneas de financiación del comercio a través de bancos de desarrollo regionales y agencias de crédito a la exportación para atender las necesidades de cartas de crédito y preexportación.
• Apoyar soluciones fintech para facturas digitales, recibos de almacén y financiación de la cadena de suministro agrícola para alcanzar a los actores rurales.

Checklist breve para los exportadores

• ¿Ha incorporado la certificación, las pruebas y la cadena de frío en su precio de exportación? ✅ / ❌
• ¿Puede presentar 6–12 meses de estados de caja limpios y auditados a un prestamista? ✅ / ❌
• ¿Dispone de un comprador ancla o de un contrato de preventa que pueda usar para asegurar la financiación? ✅ / ❌
• ¿Existen socios cooperativos o de agregación que podrían ayudarle a acceder a líneas comerciales más grandes? ✅ / ❌
• ¿Ha explorado la financiación mixta, las garantías o el financiamiento de facturas? ✅ / ❌

Si ha respondido “no” a alguna de las preguntas anteriores, aborde primero esa brecha — aumenta sensiblemente las probabilidades de aprobación de un préstamo y reduce el coste de la financiación.

Conclusión: de cuellos de botella a oportunidades bancables

Los problemas de financiación que enfrentan los exportadores agroalimentarios en Asia y África son importantes pero solucionables si se abordan de forma combinada. Los exportadores deben ser más deliberados al fijar precios de los costes ocultos, estructurar los flujos de caja para los prestamistas y utilizar instrumentos de mercado y de desarrollo (financiación de facturas, garantías, capital mixto). Los gobiernos y los financiadores deben reducir el coste real de la actividad agroalimentaria (infraestructuras, seguridad de la tierra, políticas previsibles) y poner a escala instrumentos que reduzcan el riesgo de prestar al sector.

Para los emprendedores: concéntrese en estados financieros limpios, la agregación, acuerdos de offtake claros y el uso inteligente de soluciones de financiación del comercio.

Para los directivos y financiadores: priorizar soluciones a nivel de mercado — garantías crediticias, infraestructuras, digitalización de garantías y expansión de la financiación mixta — para transformar oportunidades dispersas y arriesgadas en inversiones bancables y generadoras de valor.

La apuesta es clara: convertir la producción bruta en empleo local y en ingresos por exportación mediante la transformación y los productos de mayor valor añadido. Esto exige alinear la financiación, la política y la estrategia operativa para que el próximo auge de las exportaciones agrícolas beneficie no a unos pocos comerciantes, sino a economías rurales enteras.

DGE & AvecAfrica — soluciones llave en mano conjuntas para desbloquear la financiación y la escalabilidad

Para convertir los cuellos de botella en oportunidades bancables, DGE y AvecAfrica ofrecen un servicio conjunto llave en mano que prepara su cadena de valor para escalar y cumplir las expectativas de los financiadores y compradores premium. Nuestro enfoque integrado combina mejoras operativas, trabajo sobre calidad y cumplimiento, y transparencia financiera a nivel inversor para permitirle acceder a capital de trabajo, financiación del comercio e inversión a largo plazo en condiciones favorables.

Lo que entregamos: práctico, integral y bancable

AvecAfrica: preparación de la cadena de valor y rendimiento operativo

• Evaluación completa de la cadena de valor: revisión integral de extremo a extremo que cubre la producción, la manipulación poscosecha, la transformación, el control de calidad, el embalaje, el almacenamiento, la logística y los flujos de pago.
• Hoja de ruta de mejora y acompañamiento en la implementación: intervenciones claras y priorizadas (ganancias rápidas e inversiones a medio/largo plazo) para aumentar la productividad, reducir pérdidas y disminuir el coste operativo por tonelada. Ayudamos a localizar proveedores y a gestionar la implementación si es necesario.
• Calidad, certificación y cumplimiento: análisis de brechas y asistencia operativa para cumplir con las normas del mercado (fitosanitario, pruebas de residuos, GlobalGAP, HACCP, orgánico, sistemas de trazabilidad).
• KPI operativos y paneles de control: diseño e instalación de KPI sencillos y accionables para agricultores, procesadores y socios logísticos para que las partes interesadas puedan seguir el flujo, el rendimiento, las pérdidas, la puntualidad en las entregas y la calidad en tiempo real.

DGE: preparación financiera y transparencia ante inversores

• Análisis de rendimiento a tres años: revisión profunda de cuentas (P&L), flujos de caja, balance y ciclos de capital de trabajo para identificar restricciones de financiación y proyectar necesidades futuras de caja.
• Marco de finanzas corporativas: establecer políticas contables claras, controles internos y reporting financiero alineado con las expectativas de prestamistas e inversores internacionales (reporting conforme a IFRS si es necesario).
• KPI financieros y paneles de control: implementar métricas requeridas por prestamistas e inversores (DSCR, días de capital de trabajo, rotación de cuentas por cobrar, margen por producto, economía unitaria) y automatizar el reporting periódico para bancos y socios.
• Preparación para la inversión y apoyo en pitch: construir modelos financieros bancables, preparar term-sheets y apoyar las negociaciones con prestamistas comerciales, ECA, vehículos de financiación mixta e inversores de impacto.

Cómo la asociación crea valor

• Reducción del riesgo percibido por los prestamistas: pruebas operativas + finanzas limpias = prima de riesgo más baja y mayor probabilidad de obtención de crédito.
• Acceso acelerado a capital de trabajo y financiación del comercio: con sistemas de calidad certificados y visibilidad sobre las cuentas por cobrar, los exportadores pueden acceder más rápidamente a financiación de facturas, cartas de crédito confirmadas y líneas de crédito.
• Mejora de márgenes e ingresos por exportaciones: captura de más valor mediante la reducción de pérdidas, mejor fijación de precios por calidad certificada y capacidad de invertir en transformación local.
• Modelo escalable y reproducible: el proceso llave en mano está diseñado para replicarse en múltiples sitios y productos, permitiendo a los exportadores escalar rápidamente manteniendo la conformidad.

Calendario tipo de compromiso (ejemplo)

• Semanas 0–4: diagnóstico y plan de acción priorizado.
• Semanas 5–16: implementación rápida de ganancias inmediatas (controles de calidad, paneles KPI, reporting financiero básico).
• Meses 4–9: inversiones a medio plazo (mejoras en transformación, auditorías de certificación, estructuración de financiación mixta).
• Meses 9+: seguimiento continuo, presentaciones ante prestamistas y acompañamiento hasta el cierre de la financiación.

¿Listo para comenzar?

Para más información o para organizar un diagnóstico de su cadena de valor, por favor contacte:

DuongGia Engineering Services & Commercial (DGE)
Sr. Duong Van Hoan,
Director General
WhatsApp: +84 98 521 33 37

AvecAfrica
Sr. Kosona Chriv
Chief Sales and Marketing Officer
WhatsApp: +855 10333220

Acerca de DuongGia Engineering Services & Commercial (DGE)

DuongGia Engineering Services & Commercial es un destacado grupo empresarial vietnamita especializado en financiación de proyectos, ingeniería y exportación de productos agroalimentarios. Con filiales en Asia, Oriente Medio y Norteamérica, DuongGia se compromete a ofrecer excelencia y a fomentar asociaciones globales sostenibles.
DGE ofrece financiación comercial a exportadores que cumplan los siguientes requisitos:

Para sus compradores:

Los compradores deben pagar mediante los siguientes instrumentos financieros: fondo bloqueado, SBLC MT 760, garantía bancaria, DLC MT 760.

El monto de cada contrato de exportación debe ser:
▪ Contrato mínimo de 3 meses: 10 000 000 USD (diez millones de dólares estadounidenses).
▪ Contrato mínimo de 6 meses: 20 000 000 USD (veinte millones de dólares estadounidenses).
▪ Contrato mínimo de 12 meses: 50 000 000 USD (cincuenta millones de dólares estadounidenses).

Para sus proveedores:

DGE pagará mediante carta de crédito. Para cada envío mensual, nuestro Chief Supply Chain Officer (SCO) supervisará el embarque in situ. Una vez que recibamos todos los documentos, el conocimiento de embarque y el visto bueno de nuestro SCO, DGE realizará la transferencia bancaria MT 103 directamente a su proveedor.

Acerca de AvecAfrica

AvecAfrica combina una sólida experiencia en agroalimentación con consultoría operativa práctica para ayudar a productores, procesadores y exportadores a resolver sus desafíos operativos y estratégicos más complejos. Comenzamos con un diagnóstico de su cadena de valor, desde la semilla y los abastecimientos hasta la poscosecha y la logística, y luego construimos una hoja de ruta priorizada que reduce costes, aumenta rendimientos y mejora la calidad. Nuestros asesores aportan experiencia práctica en agronomía, financiación de la cadena de suministro y cumplimiento regulatorio, por lo que las recomendaciones son accionables y están diseñadas para producir mejoras medibles en productividad y margen.

Más allá de las operaciones, abrimos puertas a nuevos mercados y reforzamos su posicionamiento mediante estrategias personalizadas de acceso al mercado y desarrollo de marca. Esto incluye la identificación de compradores y canales de mayor valor, la preparación de documentos y certificaciones de exportación, la negociación de condiciones comerciales y el diseño de identidades de marca y embalajes que respondan a las expectativas de importadores y consumidores. Alineando especificaciones de producto, certificaciones y storytelling, ayudamos a las empresas a pasar de ser proveedores de materias primas a exportadores diferenciados que obtienen mejores precios y contratos más sostenibles.

Para más información, no dude en contactarnos.

Adalidda

Sra. Susa Taing
Directora General

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Phnom-Penh
Camboya
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